倘若贸易信用保险的意义远不止于一张安全网？除保护企业免遭坏账损失外，贸易信用保险更能助您提升销售额、降低融资成本并实现长期盈利增长。 探索贸易信用保险如何成为宝贵的财务管理工具，为您的资产负债表和损益表注入积极动能。
坏账：侵蚀现金流的隐性成本
作为经济中最主要的融资来源（远超银行或金融信贷），企业间信用天然使您的公司面临风险。其中首要风险便是坏账风险：当您向合作伙伴提供账期时，企业便暴露于付款违约风险之中。
此时您的现金流所受冲击可能远超预期，因为坏账的实际成本需要考量：为弥补单笔坏账损失，您需额外创造的营收不仅远超该发票金额，还取决于您的利润率水平。
当前约80%的企业遭遇逾期付款问题，25%的企业破产与坏账直接相关。贸易信用保险等风险缓释工具能为企业财务提供上游保护，通过承保逾期付款或最坏情况下的彻底坏账，助您安心开展贸易合作。
但其价值远不止于此：它更是提升财务绩效的高效杠杆。您可知晓借助该工具，企业能立竿见影地实现销售增长与融资成本降低，并为损益表和资产负债表带来全面优化？
优化损益表
1- 驱动销售增长
贸易信用保险通过保障授信安全与拓展商业伙伴网络，成为企业增长的催化剂。它助您通过以下方式加速提升营业额：
- 签订新合约
- 获取更大订单
- 为新客户提供更灵活付款条件
此外，凭借其对经济与地缘政治风险的洞察，您能获得更坚实的决策基础，以开拓新市场而不必承担过度财务风险。
2- 降低运营成本
除最小化坏账损失与减少资金储备外，贸易信用保险还通过外包信用管理和商账催收来降低间接费用，使您能重新配置投入法律诉讼和催收程序的时间与资源。
3- 降低利息成本
银行与金融机构视投保信用险的应收账款为低风险资产。此举可提升企业信用评级，稳定现金流及营运资金需求，从而降低短期融资需求与借贷成本。
例如：申请资产抵押贷款时，若已投保信用险，贷款方通常会将出口应收账款纳入贷款基数。这意味着您能获得更优惠利率的更大授信额度。
4- 提升净利润
贸易信用保险确保您能实时分析客户及潜在客户的财务状况，通过可视化监控保护企业收入免受合作伙伴 破产风险影响。
同时借助其专业催收服务，贸易信用保险能有效改善现金流与净利润表现。
通过驱动销售、降低成本与限制风险，贸易信用保险在优化盈利能力和增强企业财务成果方面发挥关键作用。
改善资产负债表
5 – 强化资产质量
贸易信用保险通过提升资产质量与可靠性（特别是流动资产），全面巩固企业资产基础。整体而言，企业将获得更强财务稳定性，并对投资者与债权人更具吸引力。
6 – 控制流动负债
通过增强现金流（特别是未来现金收款）的稳定性与可预测性，贸易信用保险降低了对短期融资（通常成本高昂且限制繁多）的依赖，有效覆盖经常性支出。
7 - 提升股东权益与优化负债结构
贸易信用保险通过多维度财务杠杆积极改善企业资产负债表。首先，它通过保障客户付款避免流动性问题，稳定的现金流有效减轻短期负债压力。
另一方面，通过降低坏账风险，贸易信用保险有效守护企业流动资产。应收账款损失减少意味着资产质量提升，从而自动强化资产负债表表现。同时还能限制通常拖累业绩的减值拨备计提。
为何选择科法斯的贸易信用保险
科法斯近80年来持续管理贸易信用风险，助力企业在不确定性与波动性环境中实现增长。 我们的贸易风险管理解决方案赋能企业做出精准决策，实现更智慧的贸易往来。每日运用独家专业洞察与前沿科技，为近200个市场的10万家客户提供专业服务。
若您希望保障业务增长并增强财务稳定性，科法斯贸易信用保险值得您选择，理由包括：
- 通过限制坏账财务影响守护企业利润空间
- 保障客户池可靠性
- 高效管理信用与风险对冲操作
- 护航项目落地并获取更便捷优惠的融资条件
- 优化资产负债表与损益表表现
- 全面保障应收账款并守护现金流安全
立即联系我们的专家，为您的公司找到最适合的解决方案。
